Dlaczego w 2025 r. szukamy nowych „wakacji” – nie tylko tych z biura podróży
W czerwcu polski internet eksplodował frazą „wakacje kredytowe 2025”, choć większość z nas marzyła raczej o palmach niż o ratach. Powód? Po trzech latach rząd nie przedłużył programu zawieszania rat hipotecznych. Decyzja została potwierdzona przez Ministerstwo Finansów i liczne serwisy branżowe – wakacje kredytowe obowiązywały po raz ostatni w IV kw. 2024 r., a w 2025 r. nie wracają.
Jednocześnie urlop przestał być tanią przyjemnością. Według raportu Związku Banków Polskich przeciętny budżet na letni wyjazd to 1 761 zł na osobę i 4 401,7 zł na gospodarstwo domowe – o ponad 1 000 zł więcej niż trzy lata temu.
Koniec programu wakacji kredytowych: co dokładnie się zmieniło i kogo zaboli najbardziej
| 2022‑2024 | 2025 |
|---|---|
| 4 raty „gratis” rocznie dla PLN‑hipotek | Brak nowych odroczeń – raty płacimy normalnie |
| Wniosek w banku, 0 % odsetek i prowizji | Jedyna tarcza: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców |
Dlaczego program wygasł? Ministerstwo Finansów wskazało stabilizację stóp procentowych i zbyt wysoki koszt budżetowy (szac. 14 mld zł rocznie).
Najbardziej odczują to posiadacze kredytów zaciągniętych przy rekordowym WIBOR‑ze w 2021/22 r., którym rata nadal „pożera” ponad 40 % domowego dochodu.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – praktyczny parasol, gdy rata wciąż rośnie
BGK przypomina, że Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) może przejąć do 2 000 zł raty miesięcznie przez 36 miesięcy. Po terminowym oddaniu pożyczki 22 000 zł (44 %) może zostać umorzone. Kluczowe warunki: rata ≥ 50 % dochodu lub dochód ≤ minimum egzystencji + 20 %, status bezrobotnego lub zamknięta działalność gospodarcza, brak zaległości > 90 dni w innych kredytach.
Jak skorzystać? Wniosek składa się w swoim banku, a decyzja przychodzi w maks. 21 dni.
Strategia domowego budżetu na lato 2025: prosta metoda 50‑30‑20 w wersji urlopowej
- 50 % koszty stałe – rata, czynsz, opłaty.
- 30 % urlop & lifestyle – wszystko, co sprawia przyjemność, ale nie jest niezbędne.
- 20 % oszczędności – poduszka bezpieczeństwa i rezerwa na „po wakacjach”.
Pro tip: Załóż oddzielne konto „Urlop 2025”. Psychologiczna „koperta” działa, bo widzisz, ile naprawdę zostało na zachcianki.
Karty, konta i aplikacje, które zatrzymają prowizje w Twojej kieszeni
| # | Produkt | Kluczowa korzyść | Roczna opłata | Prowizja FX | Bonus |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Citi Simplicity | 59 dni 0 % | 0 zł | 0 %* | Vouchery do Biedronki 600 zł + punkty Bezcenne Chwile |
| 2 | Pekao „Karta z Żubrem” | Miles & More 40 000 pkt | 0 zł** | ~2 % | Darmowy bilet Europa RT |
| 3 | Revolut Metal | Ubezp. podróży + darmowe bankomaty do 3 000 zł | 0 zł (3 msc) | kurs międzybankowy | 1 % cashback poza UE |
* Promocja ważna do 07 lipca 2025.
** Przy obrocie kartą ≥ 1 000 zł mies.
Ranking oparto na zestawieniu Bankier.pl z 23 czerwca 2025.
7 sprytnych trików, dzięki którym wakacyjny budżet nie pęknie w szwach
- Ustaw limit dzienny na karcie – koniec z „plastikiem bez dna”.
- Splitwise + Revolut Junior rozliczą rachunki w sekundę.
- Zamroź kartę w aplikacji, zamiast płacić za chargeback.
- Podwójny cashback: karta premiowa + portal LetyShops lub Goodie.
- Roaming FX OFF – wyłącz automatyczne przewalutowanie poza UE.
- Skan paszportu w chmurze (zaszyfrowany!) – spokój w razie zguby.
- 15‑min e‑konsultacja z doradcą oszczędza setki na kursach i prowizjach.
FAQ 2025 – najczęstsze pytania kredytobiorcy przed wyjazdem
Czy wakacje kredytowe wrócą w 2026 r.?
Na dziś (30 czerwca 2025) nie ma projektu ustawy. Resort finansów sygnalizuje raczej „celowane” dopłaty dla najbardziej obciążonych gospodarstw.
Czy FWK można łączyć z refinansowaniem kredytu?
Tak, pod warunkiem że nowy bank zaakceptuje przejęcie zobowiązania i Twój scoring.
Karta wielowalutowa czy konto walutowe z debetówką?
Na wyjazd < 30 dni zwykle tańsza jest karta z niskim spreadem; powyżej miesiąca – konto walutowe + lokalna karta i gotówka.
Podsumowanie i Twój kolejny krok
- Brak wakacji kredytowych? Sprawdź FWK lub refinansowanie.
- Urlop drożeje – budżet rodziny to średnio 4 401,7 zł.
- Karta 0 % + cashback może dać realne 6‑10 % oszczędności.
- Plan 50‑30‑20 i osobne konto urlopowe ochronią Cię przed „debetem po powrocie”.
Potrzebujesz indywidualnej strategii?
Zarezerwuj bezpłatną konsultację online → [tu wstaw link do kalendarza].
Źródła
- INFOR, „Co z wakacjami kredytowymi w 2025 r.”, 10 VIII 2024.
- LexWIBOR, „Wakacje kredytowe 2025 – jakie zmiany planuje rząd?”, 02 I 2025.
- BGK, „Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – informacje dla kredytobiorców”, dostęp: 30 VI 2025.
- BGK, komunikat prasowy o FWK, 2024.
- Związek Banków Polskich, „Wakacyjny Portfel Polaków 2025”, czerwiec 2025.
- Bankier.pl, „Najtańsze karty kredytowe z nagrodami – czerwiec 2025”, 23 VI 2025.
- Bankier.pl, „Citi Simplicity z voucherami 600 zł”, kwiecień 2025.
- Bank Pekao SA, „Program Zbieram Mile z Kartą Kredytową z Żubrem”, dostęp: 30 VI 2025.
- Revolut, „Plan Metal – opis korzyści”, dostęp: 30 VI 2025.
Artykuł przygotowano 30 czerwca 2025 r. Informacje mają charakter edukacyjny i nie stanowią rekomendacji w rozumieniu ustawy o instrumentach finansowych.