W ostatnich miesiącach coraz częściej słyszę jedno pytanie: „Czy to dobry moment na refinansowanie kredytu?”. W skrócie – tak, to bardzo dobry moment. Zwłaszcza jeśli Twój kredyt został zaciągnięty w okresie wysokich stóp procentowych w latach 2021–2022. Dlaczego? Bo obecnie obserwujemy korzystne zmiany na rynku, których nie warto przegapić.
Stopy procentowe idą w dół – co to oznacza dla kredytobiorcy?
Rada Polityki Pieniężnej już od kilku kwartałów sygnalizuje łagodzenie polityki pieniężnej. Choć w I kwartale 2025 roku nie doszło jeszcze do kolejnej obniżki, to rynek spodziewa się jej w maju lub czerwcu. Co ważniejsze – WIBOR już zareagował.
Wskaźnik WIBOR 3M na początku 2024 roku wynosił około 5,8%. Obecnie jest bliżej 5,6%, a banki przygotowują się na dalsze spadki. To dobra wiadomość dla każdego, kto planuje refinansowanie – nowe oferty kredytowe są coraz bardziej konkurencyjne.
🏡 Refinansowanie w Krakowie – lokalna szansa, realne oszczędności
W Krakowie obserwujemy bardzo specyficzną sytuację:
- Wysoka wartość nieruchomości (średnio 13 000–15 000 zł/m²),
- Duży popyt na rynku wtórnym,
- Spora grupa kredytobiorców z lat 2021–2022 zaciągała zobowiązania przy WIBOR-ze >7%.
W praktyce oznacza to, że refinansując kredyt z 8% oprocentowania na poziom 6–6,2%, można realnie obniżyć miesięczną ratę nawet o 400–600 zł (przy kredycie 400–500 tys. zł).
🔎 Przykład klienta (Kraków, dzielnica Ruczaj):
Kredyt zaciągnięty w 2022 r., kwota: 470 000 zł, rata: 3 380 zł
Po refinansowaniu: rata 2 860 zł
Oszczędność roczna: ok. 6 240 zł
🔁 Co to jest refinansowanie kredytu?
Refinansowanie to proces, w którym zaciągasz nowy kredyt hipoteczny, aby spłacić stary. Zyskujesz na tym, że:
- możesz obniżyć oprocentowanie,
- ustalić nowe warunki (np. wydłużyć lub skrócić okres spłaty),
- przejść na stałe oprocentowanie dla większej przewidywalności,
- lub zmienić bank na taki, który lepiej pasuje do Twojej aktualnej sytuacji.
🔍 Kiedy refinansowanie ma sens?
Nie każdy kredyt warto refinansować, ale w maju 2025 warto to dokładnie sprawdzić, jeśli:
- minęły już minimum 2 lata od zaciągnięcia zobowiązania,
- masz zdolność kredytową na podobnym lub wyższym poziomie,
- wartość Twojej nieruchomości wzrosła,
- masz kredyt oparty na wysokim WIBOR-ze (z lat 2021–2023),
- chcesz przejść na oprocentowanie stałe i mieć spokojną głowę.
📋 Najczęstsze pytania – czyli wszystko, co chcesz wiedzieć
❓Czy refinansowanie oznacza dodatkowe koszty?
Może, ale często banki oferują 0% prowizji, a koszty notarialne i wyceny można ograniczyć. W wielu przypadkach oszczędność na racie pokrywa te koszty w kilka miesięcy.
❓Czy mogę refinansować, jeśli mam wakacje kredytowe?
Tak, ale ich obecność może wpłynąć na ocenę Twojej wiarygodności. Warto to wcześniej omówić z ekspertem.
❓Czy każdy bank oferuje refinansowanie?
Nie, ale wiele największych (PKO BP, ING, Santander, mBank, Alior) posiada oferty refinansowe. Warto porównać min. 5 opcji.
❓Czy to prawda, że można zyskać dostęp do „ofert specjalnych” tylko przez eksperta?
Tak – jako pośrednik mogę negocjować lepsze warunki niż klient indywidualny, np. niższą marżę czy brak prowizji.
📍 Dlaczego warto porozmawiać z ekspertem lokalnie?
Działając w Krakowie, mam bezpośredni wgląd w:
- specyfikę lokalnego rynku nieruchomości,
- oferty banków działających stacjonarnie i online,
- realne przypadki klientów takich jak Ty – mieszkańców Krakowa i okolic.
Spotkajmy się stacjonarnie lub online – 15 minut rozmowy może dać Ci nawet kilkanaście tysięcy złotych oszczędności.
🔗 Źródła i dane rynkowe:
- Narodowy Bank Polski, stopy procentowe: www.nbp.pl/statystyka/stopy
- WIBOR 3M i 6M: www.bankier.pl
- Dane cenowe dla rynku nieruchomości w Krakowie: raport Otodom 2024/2025
- Przykłady kalkulacyjne przygotowane na podstawie oferty banków: ING, Santander, Alior, mBank, PKO BP (stan na kwiecień 2025)
- Prognozy analityczne: Polski Instytut Ekonomiczny, raport kwartalny Q1 2025
Masz pytania? Chcesz wiedzieć, czy Twoja rata może być niższa? Napisz lub zadzwoń – zrobię dla Ciebie bezpłatną analizę i powiem, czy opłaca się refinansować w maju.