Kredyt hipoteczny w 2025 – ile trzeba zarabiać, żeby dostać finansowanie?
Marzysz o własnym mieszkaniu, ale banki rozkładają ręce?
Zanim wpiszesz w Google po raz setny: „ile trzeba zarabiać do kredytu hipotecznego 500 000 zł”, sprawdź ten wpis.
Przygotowaliśmy konkretne wyliczenia, przykłady z życia i sprawdzone sposoby na poprawę zdolności kredytowej. Bez lania wody.
Co wpływa na zdolność kredytową w 2025 roku?
Banki biorą pod uwagę wiele czynników. Oto najważniejsze z nich:
- forma zatrudnienia (etat, B2B, zlecenie, działalność),
- wysokość i regularność dochodów,
- liczba osób na utrzymaniu,
- aktualne zobowiązania (karty kredytowe, leasing, kredyty),
- miesięczne koszty życia,
- okres spłaty kredytu,
- wysokość wkładu własnego,
- aktualne oprocentowanie (WIRON, marża banku).
📌 Warto wiedzieć: im dłuższy okres kredytowania i im niższe Twoje inne zobowiązania, tym większa szansa na wyższą kwotę kredytu.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w 2025 roku?
Poniżej kilka scenariuszy, które najczęściej pojawiają się w bankach:
| Kwota kredytu | Szacowana rata (7%) | Wymagany dochód netto (min.) |
|---|---|---|
| 300 000 zł | ok. 2 100 zł | 4 200–4 800 zł |
| 400 000 zł | ok. 2 900 zł | 5 500–6 000 zł |
| 500 000 zł | ok. 3 700 zł | 6 800–7 500 zł |
| 600 000 zł | ok. 4 400 zł | 8 500–9 500 zł |
1. Singiel na etacie (0 dzieci)
- Kredyt: 400 000 zł na 25 lat
- Szacowana rata: ok. 2 900 zł
- Wymagane dochody: min. 5 500–6 000 zł netto
2. Małżeństwo z dzieckiem (wspólne dochody)
- Kredyt: 600 000 zł na 30 lat
- Rata: ok. 4 400 zł
- Dochód netto: min. 9 000 zł netto łącznie
3. Przedsiębiorca (JDG na ryczałcie)
- Kredyt: 300 000 zł
- Rata: ok. 2 100 zł
- Dochód: min. 6 500 zł netto, ale uwaga – bank może przyjąć tylko część przychodów jako „realne dochody”
👉 Rada eksperta: W zależności od banku zdolność może się różnić nawet o 100 000 zł. Warto sprawdzić więcej niż jedną ofertę.
Dlaczego Twoja zdolność może być niższa niż myślisz?
- Bank nie uwzględnia całego dochodu (np. z działalności czy zleceń),
- Masz inne kredyty lub limity na kartach,
- Masz na utrzymaniu dzieci lub drugą osobę,
- Kredyt, leasing, abonament na telefon = obciążenie,
- Rata przekracza dopuszczalny % Twojego dochodu (zazwyczaj 40–50%).
📌 Niektóre banki działają konserwatywnie i wolą nie ryzykować. Dlatego warto skonsultować się z ekspertem, który zna realia i procedury.
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
- Wydłuż okres kredytowania (np. z 20 do 30 lat),
- Spłać lub zamknij inne zobowiązania (także te „niewinne”, jak karty),
- Poszukaj współkredytobiorcy,
- Przedstaw dochody z różnych źródeł (jeśli możliwe),
- Porównuj oferty kilku banków – każdy liczy to inaczej.
📞 Skorzystaj z bezpłatnej analizy zdolności:
👉 Kliknij tutaj i umów spotkanie z ekspertem
Nie tracisz nic, a możesz zyskać dużo.